Listailen tänään eri lähteistä saamani tulot ja erittelen mihin minulta kului rahaa. Pysyinkö laatimani vuosibudjetin raameissa, entä toteutuiko tavoitteeni: passiivisten tulojen osuuden kasvattaminen kulutuksestani? Lisäksi palauttelen mieleen muut vuodelle 2025 määrittelemäni taloudelliset tavoitteet. Saavutinko ne vai ovatko ne ylipäänsä enää relevantteja?

Mitä tienasin vuonna 2025?

Tulojen näkökulmasta vuoteni oli yllättävän hyvä. Olin ajatellut, että tekisin kausitöitä Lapissa vähän harrastusmielessä ja että 5kk reissulta tavoittelisin noin tuhannen euron nettotuloja kuukaudessa. Innostuin kuitenkin erilaisista työprojekteista ja päädyin tienaamaan paljon odotettua enemmän. Muilta osin tulovuoteni 2025 oli ennakoidun kaltainen ja näin jälkeenpäin arvioiden koomisen lähellä edeltävän vuoden lukuja.

Ansiotulot tarkoittavat viiden kuukauden palkkatuloja: työskentelin Lapissa sekalaisissa matkailualan töissä, siivoajana ja lähihoitajan sijaisena sekä myös vähittäiskaupassa hyllyttäjänä. Kesän kotoilin Tampereella remonttia tehden ja elokuusta lähtien olen ollut Merimieskirkon vapaaehtoisena Rotterdamissa.

Nettotulot:

Tulolaji	2025	2024
Ansiotyö	14 815,43€	14 091,68€
AOT-osingot	5 446,70€	5 078,68€
Vuokratulo	0	122,35 €
Muut tulot	2 285,88€	2 741,22€
Blogi	95,74 €	111,83 €
Nettotulot yhteensä / v	22 643,75€	22 145,76€
Keskiarvoiset nettotulot /kk	1886,97€	1 845,48€
Muutos	+2,24 %

Tämän taulukon voi tulkita kahdella tapaa: toisaalta ansiokehitykseni on ollut hyvin vaatimaton, jos ei huonokin: tienasin vain reilut 2 prosenttia enemmän kuin edeltävänä vuonna, ansioiden kasvu taisi siis jäädä kokonaan inflaation jalkoihin. Toisaalta tienasin jo toista vuotta peräjälkeen yltäkylläisesti verrattuna kulutukseeni, joten huoli pois, taloudellisesti minulla on kaikki edelleen erittäin hyvin.

Muissa tuloissa suurin yksittäinen erä ovat veronpalautukset. Saan vuosittain runsaat veronpalautukset, sillä maksan yksityistä eläkevakuutusta, joka on verovähennyskelpoinen pääomatuloista. Lisäksi voin vähentää omassa verotuksessani kaikki metsäpalstani hoitamisen kulut. Lisäksi muissa tuloissa näkyy vuodella 2025 Merimieskirkon minulle myöntämä 150 euron kuukausittainen ruokaraha.

Koska metsästäni ei ole myyntituloja, katsotaan metsätilani hoito joka vuosi tappiolliseksi toiminnaksi, sillä kuluja kertyy nuoren metsän hoidosta joka vuosi. Pääomatuloista palautuu jo maksettuja veroja myös luovutustappioiden vuoksi. Käytännössä veronpalautukset ovatkin osaltani takautuvasti maksettavia pääomatuloja.

Paljonko kulutin vuonna 2025?

Olen ylittänyt laatimani kuukausibudjetin keskiarvoisesti reilulla 80 eurolla. Ylitys on kuitenkin ollut tietoinen valinta, joten en siitä sen kummemmin murehdi. Suurimmalta osin osuin vuosibudjettia laatiessani oikealle tontille. Asumisen kuluja tuli ennakoitua enemmän, sillä vuokralaisemme lähti keväällä Tampereen kodistamme aiemmin kun olimme suunnitelleet, joten päällekkäisiä asumisen kustannuksia ehti kertyä hieman.

Muita lisäkuluja on tullut vapaa-ajan menoista, joita on lähes kymmenkertaisesti suunniteltua enemmän. Olen ostanut lahjoja, vähän kestinnytkin ja toki myös ihan itsekseni käynyt paljon kahviloissa ja ravintoloissa. Tuo raha on erittäin hyvin käytettyjä euroja, jota en harmittele lainkaan. Yleisiä kulkuvälineitä olen täällä Hollannissa käyttänyt ennakoitua enemmän, joten liikkumisen kategoria on toinen sarake, jossa menoja on paljon.

Mutta kun selittelyt laittaa sikseen, olen kulutusvuoteeni 2025 tyytyväinen. En tuhlaillut tai käyttänyt harkitsemattomasti rahaa, mutta en myöskään kitsastellut siten, että kivoja hetkiä olisi jäänyt elämättä tai mahdollisuuksia hyödyntämättä. Koen, että raha-arkeni on elämästä nauttimisen suhteen tasapainossa.

Paljonko sain säästöön?

Vuoteni oli tosiaan reippaasti ylijäämäinen ja vaikka tavoitteenani on vapaan harhailijan yksinkertainen raha-arki, jäi tuloista vielä reilusti sijoituksiin ja myös vuodelle 2026 jäi mukavasti jemmaan.

Vuoden 2025 numerot:

Nettotulot	22 643,75 €
Kulutus	13 379,32 €
Sijoituksiin	5 807,37 €
Säästöön	3 457,06
Säästö %	40,91 %

Kokonaisuutena olen rahavuoteeni todella tyytyväinen. Tienasin hyvin, kulutin kohtuullisesti, sain säästettyä ja sijoitettua mukavasti. Enempää en voi toivoa.

Taloudelliset tavoitteet: onnistuinko?

Palataan vielä taaksepäin tutkimaan, millaiset taloudelliset tavoitteet laadin itselleni vuoden 2025 alussa ja onnistuinko saavuttamaan, mitä tuolloin ajattelin haluavani?

1. Kuluta vähemmän kuin viime vuonna: ei toteutunut. Ymmärrän edelleen, mitä tuolla tavoitteella hain. Haluan pitää menoni kurissa, jotta voin matalalla tulotasolla ylläpitää mahdollisimman vapaata elämää. Silti ei ole mitään järkeä suitsia menoja, jos säästöön jää 40 prosenttia tuloista, joten tämä tavoite on siis lentänyt romukoppaan jo kesken vuoden. Kuluni eivät pienentyneet, vaan kasvoivat 2,97 % eli 33 euroa kuukaudessa. Hyväksytään.

2. Kasvata nettovarallisuutta: toteutui.Nettovarallisuuteni kasvoi reilut 6000 euroa ja prosentuaalisesti vähän (1,45%), mutta asia ei haittaa. Vuoden 2025 olennaisin asia nettovarallisuuteni näkökulmasta oli lasteni taloudellinen tukeminen, eli olin varautunut siihenkin, että varallisuuteni pienenisi. Hesulin pörssin positiivinen vire nosti salkkuni arvoa lahjoituksiani enemmän.

3. Myy asunto: toteutui. En myynyt kotiani, vaan vanhan asuntoni lapselleni. Tämä tavoite on ollut mielessäni monta vuotta, mutta se on lykkääntynyt monestakin syystä. Nyt oli sen aika ja sekä minä että lapseni olemme erittäin tyytyväisiä: hän pääsi edullisesti kiinni omistusasumiseen ja minä sain seinistä rahaa irti pörssiin. Win-win.

4. Kasvata passiivisten tulojen osuutta kulutuksesta: toteutui. Tätä tavoitetta lasken teoriassa, mutta en toteuta käytännössä. Eli en nosta vielä rahastoista mitään. Mutta lasken silti yhtälön: JOS nostaisin kaikki pääomatuloni, niiden tulisi olla vuosittain kasvava osuus kulutuksestani.

Osingot on tietenkin helppo laskea, OST-osingoista teen tähän laskutoimitukseen virtuaalisen ennakonpidätyksen. Rahastoista nostan leikisti vuoden lopussa 4% ja teen voitto-osuudelle 30% ennakonpidätyksen. Kun nämä kaikki temput on tehty, tulos on tämä:

Tällä matikalla pystyin kasvattamaan passiivisten tulojeni osuutta kulutuksestani viime vuoden 59 prosentista 71 prosenttiin, muutos on siis ollut suuri. Toisaalta koko laskukaava on turha, niin tänä vuonna tajusin.

Voin rauhassa kuluttaa rahastoni kokonaan loppuun ennen eläkeikääni, sillä minulle on kertynyt omasta näkökulmastani ruhtinaallinen vanhuuseläke, 1329 euroa kuukaudessa. Vaikka siihen tehtäisiin minkälaisia leikkauksia, olen eläkkeeni ja osinkojeni kanssa turvassa, eikä minun tarvitse ylläpitää rahastoja maailman tappiin tuottavana ikiliikkujana, vaan voin kuluttaa ne ihan rauhassa loppuun seuraavan 13 vuoden aikana.

Tällä matematiikalla olen taloudellisesti riippumaton, eikä minun tarvitse tehdä töitä jos en halua. Ongelma on siinä, että haluan. Muutaman kuukauden työjakso on erittäin hyvä vuosittainen kuntokuuri, josta haluan rutiinina pitää kiinni. Paitsi nyt alkaneena vuonna ehkä en. Olen ainakin puoli vuotta vapaaehtoistöissä 30 tuntia viikossa Rotterdamissa ja uskoakseni edelleen aika-ajoin myös Brysselissä, joten eiköhän tässä ole kuntouttavaa työtoimintaa minulle ihan tarpeeksi.

5. Säästä vähintään 10 %: toteutui. Viidestä tavoitteesta onnistui vuonna 2025 neljä, joten päättynyttä vuotta lienee syytä pitää myös taloudellisesti oivallisena.

Jäikö mitään puuttumaan?

Tätä kysymystä olen pyöritellyt mielessäni viime päivät. Kulutin verrattain vähän rahaa, vain keskimäärin 1115 euroa kuukaudessa. Jäikö minulta puuttumaan jotain? Kitsastelinko, luovuinko tai budjetoinko itseni jotenkin henkihieveriin? Uskallan väittää, ettei vuodestani puuttunut materialistisesti mitään. Olen kaikkeen tyytyväinen.

Saimme ruhtinaallisesti kokemuksia ja olen saanut matkustaa niin paljon kuin halusin. Tietenkin vuoteen on mahtunut stressiä ja epämieluisia asioita, tottakai. Välillä on harmittanut vietävästi ja moni asia on tuntunut hankalalta, turhauttavalta ja tosi stressaavaltakin. Jos kaksi hankalaa asiaa pitää vuodesta nimetä, niin toinen on hollantilainen byrokratia ja toinen on työyhteisödynamiikka. Kumpaakaan asiaan ei lisäraha olisi tuonut ratkaisua.

Elämä on mukavinta kaikilla mausteilla, enkä lopulta voi valittaa mistään. Ja rehellisesti sanoen ne stressaavatkin asiat ovat olleet aika pieniä, kun ihan oikeasti miettii kaikkea sitä, mitä elämä on perheelleni vuonna 2025 antanut.

Olen edelleen mielestäni elämän lellilapsi ja koen, että jostain selittämättömästä syystä olen saanut viettää viime vuoteni poikkeuksellisen onnellisten tähtien alla.

Miten tästä eteenpäin?

Ensi viikolla on aika hahmotella alkanutta vuotta. Olen monta kertaa päättyneenä syksynä kirjoittanut unelmista ja tavoitteista ja haeskellut korvieni välistä sitä, mitä haluaisin seuraavaksi.

Kaikkea hyvää vuoteen 2026!

**********

Olen 51-vuotias vapaa harhailija. Olen jättänyt vakituisen ansiotyön säästäväisen elämäntavan ja sijoitusharrastuksen turvin. Kirjoitan harjoituksistani elää levollisemmin, vaikeilen ja viisastelen. Kerron sentin tarkasti omat raha-asiani ja lavertelen kaikesta muusta, mitä matkallani opin.