Paljonko tienasin heinäkuussa ja paljonko kulutin rahaa? Tänä vuonna kirjoitan omista raha-asioistani kerran kuukaudessa. Haluan kertoa pienituloisesta, mutta yltäkylläisestä elämästä ja reflektoin omaa raha-arkeani.

Pysynkö budjeteissa ja mitä muuttujia matkan varrella ilmenee? Kirjoitusten alkumetrit laadin alkukuusta budjettia laatiessani. Kootut selitykset sepustan kokoon kuun lopussa ja sitten painan julkaise-nappia.

Joka kuukausi seuraan myös sijoituskokeiluni etenemistä. Laitoin vuoden 2024 lopulla kausityösäästöjä erilliseen rahastosalkkuun suunnitelmanani käyttää rahat elämiseen vuonna 2026. Toiveenani oli saada rahoilleni viiden prosentin vuosittainen nettotuotto, eli kotiuttaa 8000 euron talletukseni kahden vuoden jälkeen vajaan 9000 euron suuruisena.

Trumpin pahimpien kiukuttelujen aikaan 8000 euron sijoitukseni kävivät matalimmillaan 7200 eurossa. Mikä tilanne on tänään, heinäkuun viimeisenä päivänä 2025 kun salkkuni on saanut hautua noin vuoden? Rillutellaanko vuonna 2026 vai mennäänkö häntä koipien välissä töihin? Salkun kuulumiset löydät kirjoituksen lopusta, mutta sitä ennen heinäkuun lukuja.

Eläköön määräaikaiset sijoitustilit!!

Heinäkuu on tämän vuoden kuukausista ensimmäinen, jolloin minulla ei ole käytettävissäni lainkaan palkkatuloja. Viimeiset kausityöroposet maksettiin 31.5. ja niillä elelin kesäkuun. Nyt olen omillani. Tuloja onkin siis vain niukalti. Arvioin saavani osinkoja noin 160€ ja S-bonuksia kertyy jokunen kymppi. Muut tulot on kaivettava säästöistä.

Oma rahahuolettomuuteni nousi nextille levelille kun Nordean pankkineuvoja vinkkasi minulle määräaikaiset sijoitustilit. Niitä saa Nordeassa olla auki kerralla muistaakseni 10 ja minimisumma tilillä tulee olla 500€. Tilille maksettava korko määräytyy aina tilin avaushetken ja sijoitusnhorisontin mukaan.

Olen siis hillonnut loppuvuoden elämiseen tarvittavat rahani määräaikaisille sijoitustileille. Tilit avataan aina kokonaisiksi kuukausiksi, joten olen avannut kaikki tilini kuukausien 29. päivä. Mitä enemmän olen vuoden aikana kerryttänyt säästöjä, sitä ”pidemmälle” olen sijoitustilejä avannut.

Tällä hetkellä minulla on vielä jäljellä viisi sijoitustiliä, joista jokaisella on tuhat euroa. Ne raukeavat heinä- elo- syys- loka- ja marraskuun lopulla ja purkautumistilin voi vielä itse määrittää sijoitustilin asetuksiin. Niinpä maksan itselleni ”palkkaa” käyttötilille kerran kuukaudessa. Jos tulot ovat epätasaiset, tämä on todella näppärä ratkaisu.

Jos haluat ulkopuolista rotia siihen, että rahat varmasti riittävät, talleta ne itseltäsi jemmaan määräaikaisille sijoitustileille. Vink vink kaikki opiskelijat ja heidän vanhempansa.

Käytettävissä olevat tulot

Tuloja on siis niukalti, sijoitustililtä tipahtaa käyttöön kolmen euron korkotuloilla ryyditetty toimintatonni. Ihan nämä eivät kuitenkaan tässä kuussa riitä. Haluan palavasti reissuun ja tästä syystä pitää kaivaa jemmatililtä lisää rahaa käyttöön. Olenko suunnitelmissani nyt liian holtiton? En, niin budjetoidessani määrittelen. Vuoteni on tulojen suhteen vahvasti ylijäämäinen, joten nyt uskallan vähän hurvitella.

Heinäkuun käyttörahat

Netto-osingot AOT	160 €
Muut tulot	40 €
Säästöistä	1400 €
Yhteensä	1600 €

Heinäkuun kulubudjetti

Heinäkuun suurin yksittäinen kuluerä on matkailu, muuten budjetti on totutunlainen. Blogiin käytän Zonerin palveluita ja vuosittainen maksu domainista ja blogialustasta tulee aina maksuun heinäkuussa.

Maksullinen blogialusta voi ehkä valintana tuntua tarkan euron laiselle oudolta, mutta minulle valinta on selvä. Tässäkin asiassa rahalla saa laatua ja kirjoittaminen on minulle niin tärkeä harrastus, että maksan laadukkaamman tuntuisesta alustasta erittäin mielelläni.

Heinäkuun kulut

Asuminen	370,00 €
Matkailu	600,00 €
ICT	250,00 €
Ruokaan	180,00 €
Liikkuminen	55,00 €
Sähkö	40,00 €
Puhelin	32,00 €
Suoratoistot	18,25 €
Pankki	2,50 €
Kulutus yht	1 547,75 €
Rahastoihin	20,00 €
yhteensä:	1 567,75 €
SALDO	32,25 €

Jouston varaa jää alkukuusta arvioiden niukalti, mutta tällä nyt mennään. Olen ylittänyt kahtena edellisenä kuukautena budjettini ja nyt ensimmäinen tavoitteeni on, että olisin tähän kuukauteen osannut varata riittävästi rahaa ihan jo noihin ennakoituihin sarakkeisiin siten, että joustoon ei tarvitsisi turvautua kuin todellisten yllätysten sattuessa.

Miltä kuukausi yleisesti näyttää?

Heinäkuulta odotan huolettomia reissuja tapaamaan minulle tärkeitä ihmisiä. Saan tehdä rauhassa omaan tahtiini pihatöitä ja nauttia siitä, että joku toinen keskittyy siihen, mitä tänään syötäisiin.  

Heinäkuulta odotan toki myös sitä, että remonttimme viimeiset silaukset saadaan päätökseen, eli toivoakseni juhlimme kuun lopussa perheen kanssa viivästyneitä synttäreitäni valmiissa kodissa. Kuun alussa puuttuu enää sähkömiehen viimeiset silaukset ja jo toukokuun puolella tilattu ovi, joka antaa odottaa itseään, vaikka ihan peruskauraa onkin.

Jännä, millainen suorastaan vimmainen matkakuume minut tosiaan kesäkuun puolella seiniä maalatessa valtasi. Toisaalta aivan hullua, olinhan vain kuukautta aikaisemmin tullut Lapin kaudelta kotiin. Silti hinku reissuun on suorastaan palava enkä millään malttaisi odottaa sitä että pääsen matkaan.

Haluan pakata rinkan ja päästä ja istumaan junan tai bussin kyytiin. Ja haluan täältä koleudesta lämpimään.

Pysyinkö budjetissa?

Tämän postauksen alkupuoli on kirjoitettu edeltävän kuun lopulla. Nyt on aika arvioida, miten onnistuin pysymään budjetissa ja millainen kuukausi minulla kulutuksen näkökulmasta oli.

Jos heinäkuuta voi yhdellä sanalla luonnehtia, niin se on ehdottomasti huoleton. Seikkailin itsekseni Eurooopassa rinkan kanssa,  tein pihatöitä, nukuin järjettömiä määriä, söin poskettoman hyvin ja vietin aikaa omien ihmisteni kanssa. Rahan suhteen kuukausi meni suunnitellusti. Tuloja oli hieman odotettua vähemmän, eli olin unohtanut että Tallink maksaa osinkonsa kahdessa erässä. Myös menoja oli jokunen kymppi ennakoitua vähemmän, joten kuukausi pysyi hyvin tasapainossa.

Heinäkuu	toteutunut	suunnitelma
tulot	1 573,43 €	1 600,00 €
menot	1 531,45 €	1 547,75 €
joustovara	21,98 €	32,25 €
rahastoihin	20,00 €	20,00 €

Olin varannut 600 euroa siihen, että matkustan maata pitkin Bolognaan ja takaisin. Tuo raha riitti reissuun hyvin. Neljän päivän interrail-lippu maksaa aikuiselle 283 euroa ja päälle tulee majoitus-, paikkalippu- ja eväskuluja. Lopulta jäin kuluissani hieman alle 600 euron. Sekä meno– että tulomatkasta on tallessa omat kirjoitukset, jos haluat käydä tutkailemassa yksityiskohtia.

Mitä kuuluu ensi vuoden käyttörahoille?

Rahani on sijoitettu yksi tuhatlappunen kerrallaan siten, että ensimmäiset sijoitukset olen tehnyt 12 kk sitten loppukesästä 2024 ja aina kun uusi tuhatlappunen säästöjä kertyi kasaan, laitoin uuden panoksen likoon. Jos vedetään mutkia suoriksi, leikitään että jokainen rahastotonni on saanut nyt hautua kasvamassa vuoden verran. Mitä sinä aikana on ehtinyt tapahtua?

Yhdysvalloissa on maailman vahvimmat ja edelleen parhaiten kasvavat markkinat, eikös niin? Suomen pörssiä tai muutakaan taloudellista tilannetta ei käy kehuminen, mutta kun arvioi tilanteen kehitystä viimeisen 12kk aikana, Suomipositioni johtaa salkussani selvästi:

• Suomi-indeksi + 14,77%
• Eurooppaindeksi + 9,03%
• USA indeksi + 8,61%
• Maailma + 4,95%
• Intia – 6,93%

Harmillisesti minulla on Suomirahastoissa vain 1k ja Jenkkeihin laitoin ”varmana betsinä” 3k. Myös maailmaa pidin Suomea ja Eurooppaakin varmempana sijoituksena, joten painotin lyhyen tähtäimen koesalkkuni väärin, tällä erää huonommin tuottaviin alueisiin. Ihan kotiseuturakkaudesta otin mukaan myös Suomen, jotta voisin vertailla kotimaan kehitystä lyhyellä tähtäimellä niihin ”oikeasti hyviin” markkinoihin.

Ja nyt siis Hesuli on salkkuni tuottoisin osuus. Intian otin mukaan mausteeksi. Ja taas koen saman: ihan jokaisen salkkuni harhapolut Intian suuntaan ovat menneet pieleen.

Jos ois jos, niin lehmätkin lentäis. Eli vaikka spekulointi on turhaa, niin sanon silti, että jos olisin vuosi sitten sijoittanut 8k pelkästään Suomeen, kotiuttaisin nyt tyytyväisenä voittoni ja jäisin hyvän puskurirahaston turvin elelemään tulotonta vuotta 2026.

Disclamer: muista: sijoittamisen avainasia on riittävän pitkä horisontti, eikä tällaista käyttörahojen kokeellista sijoittamista ole järkevää harrastaa. Tämä on vakavaraisen naisen kokeilu, jonka halusin aloittaa, koska en halunnut jättää rahojani matalatuottoisille pankkitileille. Jos maailmantilanne jostain syystä romahtaisi, en lunastaisi näitä sijoituksia ensi vuonna vaan turvautuisin käteispuskuriin.

Mitä seuraavaksi?

Rahan suhteen vuoteni on tähän mennessä ollut kaksijakoinen. Tammi-huhtikuun kulut olivat minimaaliset, eli pärjäsin reilusti alle tuhannella eurolla kuukaudessa. Touko-heinäkuun ajan olenkin sitten lähes kaksinkertaistanut kulutukseni alkuvuodesta. Nyt on syytä laittaa vyötä kireämmälle ja totutella jälleen vaatimattomampiin numeroihin, muutoin vapaus-excelini menevät uuteen uskoon.

Toisaalta, taloudellisen vapauden lisäksi minulla on myös vapaus valita. Eli jos jostain syystä päätän ensi kuussa, että haluan ihan ehdottomasti uuden auton tai lähteä maailmanympärysmatkalle luksusluokassa, menen tietenkin töihin sitä varten tienaamaan. Tällä hetkellä valintani on ihan ehdottomasti vaatimaton, mutta vapaa elämä.

**********

Olen 50-vuotias vapaa harhailija. Olen luopunut vakituisesta ansiotyöstä säästäväisen elämäntavan ja sijoitusharrastuksen turvin. Kirjoitan harjoituksistani elää levollisemmin, vaikeilen ja viisastelen. Kerron sentin tarkasti omat raha-asiani ja lavertelen kaikesta muusta, mitä matkallani opin.