Paljonko tienasin maaliskuussa ja paljonko kulutin rahaa? Kirjoitan vuonna 2025 omista raha-asioistani kerran kuukaudessa. Haluan kertoa pienituloisesta, mutta yltäkylläisestä elämästä ja samalla kirjoittamalla tutkailen, miten oma raha-arkeni kehittyy ja etenee.
Pysynkö budjeteissa ja mitä muuttujia matkan varrella ilmenee? Kirjoitusten alkumetrit laadin alkukuusta budjettia laatiessani. Kootut selitykset sepustan kokoon kuun lopussa ja sitten painan julkaise-nappia.
Käytettävissä olevat tulot
Maaliskuun tulot näyttävät etukäteen arvioituna ruhtinaallisilta. En uskoakseni ole koskaan saanut tällaista määrää palkkatuloa ja osinkojakin alkaa jo ropista mukavasti. Korkeisiin ansiotuloihin on kolme syytä: veroprosenttini on pikkuruinen, sillä vuoden tulorajani on vain 12 000 euroa. Olen tehnyt viime viikot säännöllisesti noin 50 tuntista työviikkoa.
Työt eivät kuormita, sillä teen kolmea työtä yhtä aikaa ja vaihtelevuus itse asiassa virkistää. Ymmärrän, ettei tätä voi jatkaa kauaa, mutta koska työt ovat olleet kivoja ja olen viihtynt pääosin erinomaisesti, en ole malttanut tarjotuista töistä kieltäytyäkään.
Pienen veroprosentin ja suuren työmäärän lisäksi maaliskuun palkkapussi on suuri siksi, että se on käytännössä puolentoista kuukauden palkka: hyvinvointialue on todella hidas palkanmaksaja ja vasta helmikuun lopussa saan palkkoja työvuoroista, joita on tehty 10.1. alkaen.
| Maaliskuun 2025 tuloarvio | |
| Palkka matkailu | 321 € |
| Palkka Lapha | 2 631 € |
| Palkka siivouspalvelut | 706 € |
| Osinkotulot: Evli ja Nordea | 1 600 € |
| Muut tulot | 0 € |
| Yhteensä | 5 257 € |
Maaliskuun kulubudjetti
Maaliskuun kulubudjetti noudattaa tuttua linjaa, eli kokonaiskulut jäävät hitusen alle tuhanteen euroon. Kuukauden suurin kuluerä on kuuden päivän autoreissu Norjaan. Osa reissukuluista tuli maksuun jo helmikuun puolella, kun majoituksia piti maksaa etukäteen. Koko reissun budjetti: majoitukset ja polttoaine on yhteensä 600 euroa.
Olen tehnyt alkuvuoden rutkasti töitä ja tienannut paljon enemmän kuin murulaiseni. Nyt saankin viedä suosikkipoikaystäväni viikoksi Norjaan, eli minä vastaan tämän reissun majoitus- ja polttoainekuluista. Ruoat, jotka uskoakseni teemme mökkimajoituksissa pääosin itse, maksamme puoliksi.
Koska asumme työnantajan asunnossa, vuokra pidätetään palkasta aina takautuvasti. Joten vaikka asumme vain osan maaliskuusta Muoniossa, maksamme vielä tuttua 270 euron vuokraa. Maaliskuulla tapahtuva katkos vuokra-asumiseen ja uuden paikkakunnan hieman halvempi vuokra realisoituu vasta huhtikuun budjetissa.
Maaliskuun kulubudjetti
| Matkailu | 398,00 € |
| Asuminen | 270,00 € |
| Ruoka ja juoma | 201,71 € |
| Auto | 70,00 € |
| Puhelin | 29,99 € |
| Suoratoistot | 18,25 € |
| Pankki | 2,50 € |
| Kulutus yht | 990,45 € |
| joustovara | 66,98 € |
Budjettia laatiessani pysähdyn miettimään. Mitä haluaisin lisää, uutta tai enemmän? Rahaa olisi käytettävissä nyt reilusti. Vuosibudjettini sanoo, että tarvitsen tänä vuonna kokoon noin 13 000 euroa. Olen jakanut arvioidut tulot eri kuukausille sen mukaan paljonko arvioin etukäteen tekeväni töitä ja milloin ennakoin osinkoja maksettavaksi.
Saadakseni kasaan koko vuonna tarvitsevani rahamäärän, minun pitäisi maaliskuulla tienata yhteensä 2600 euroa. Tuloja on siis suunnitelmaani nähden kaksinkertaisesti. Onko todella niin, että laitan kaiken säästöön tai sijoituksiin? Enkö haluaisi hemmotella itseäni millään?
Kysymys on hankala, sillä elämyksellisyyttä ja luksustakin tuntuu tälläkin hetkellä mahtuvan elämään. Helmikuun once-in-a-lifetime-kokemus oli huskysafarilla käynti. Retkemme osui täydellisen kauniiseen, aurinkoiseen pakkaspäivään ja kokemus oli ainutkertainen. Maaliskuulle taas on jo tiedossa reissu mahtaviin maisemiin.
Mitä muuta oikeastaan enää haluaisin? Päätän jättää oven auki muutamalle ravintolaillalliselle, jos sopivia paikkoja eteen sattuu. Mitään muuta en kuluttamisen puolelta nyt kaipaa. Nautinnot löytyvät luonnosta ja yhteisestä arjesta puolison kanssa.
Isojen asioiden kuukausi
Kuukauteen mahtuu jo etukäteen haikeiksi tietämiäni hyvästejä, mutta myös uuden kausityövaiheen alku. Uskoakseni erilaisia tunteita siis mahtuu kuukauteen paljon.
Vaikka tavaraa ei ole mukana paljon, ehtii reilussa kolmessa kuukaudessa pesiytyä aika hyvin. Ei siis ole mikään ihan pieni homma pakata koko meidän muoniolainen elämämme auton takakonttiin ja siirtyä uuteen lokaatioon. Onneksi uusi koti on minulle vanha tuttu, eli saan Kilpisjärvellä saman asunnon, jossa asuin viime keväänä ja kesällä.
Palaan myös samaan vanhaan työyhteisöön, josta pidin valtavasti, joten sinänsä mitään kamalan jännittävää ja uutta ei ole tiedossa, mutta muutoksia kuitenkin. Norjan matkaa odotan tietenkin erityisesti. Erittäin tiivistahtisen tammi- ja helmikuun jälkeen on kiva jättää työt hetkeksi taakse ja autoilla kahdestaan maailman kauneimmassa maassa.
Reilusti rahaa jemmaan
Maaliskuun nettotulot ovat siis yhteensä yli 5000 euroa ja kaikki kuluni jäänevät maaliskuussa jälleen alle tonnin. Tämä tarkoittaa, että yli 4000€ jää säästöihin ja sijoituksiin. Miten sen aion allokoida?
1. Loppuvuoden kuluihin: Kevättalvella tuloja on paljon, kesällä taas ei lainkaan. Näin vuoteni menee ja siksi suunnitelmallisuus on iso osa taloudellista turvaa ja hyvinvointiani. Siispä reilut 2000 euroa tienestejä menee jemmatilille kulutettavaksi myöhemmin tänä vuonna.
2. Sijoituksiin: Itse itselleni tekemän sijoitussuunnitelman mukaisesti keskityn tällä erää sijoittamisessani passiivisiin indeksirahastoihin, joista aion joskus myöhemmin nostaa varoja neljän prosentin säännöllä. Tässä kuussa pitkän tähtäimen rahastosalkkuun siirtyy tuhat euroa.
3. Toimintatonneihin: Tällä nimellä kutsun erillistä salkkuani, jonne aloin siirtää lähitulevaisuuden käyttövaroja rahastosijoitusten muodossa, kun määräaikaisille talletustileille ei enää maksettu mielestäni riittävää korkoa. Kyse on kokeilusta, joka voi joko aiheuttaa sen, että voin kotoilla vuoden 2026 hieman suunniteltua laveammin tai että joudun ensi vuonna tekemään suunnittelemaani enemmän töitä, katsotaan.
Siirrän maaliskuun ennakoitua paljon suuremmasta palkastani ensi vuoden toimintatonneihin vielä kahdeksannen sellaisen. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että vuosi 2026 olisi jo tällä erää turvattu. Kahdeksan toimintatonniani ja salkkuni kohtuullisen vakaa osinkovirta mahdollistaisivat sen, ettei ensi vuonna tarvitsisi tehdä töitä ollenkaan.
Niin hullulta kuin se kuulostaakin, jätän täydellisen vapaavuoden tällä erää vain optioksi. Pätkätyöt ovat niin oivallinen tapa kokea ja nähdä maailmaa, että tuskin maltan olla sitä mahdollisuutta ensi vuonnakaan käyttämättä. Mutta tiedän siis voivani ottaa työtä vastaan pelkästään mielenkiinto ja lokaatio edellä ilman minkäänlaisia ansaintapaineta. Aika mukavaa, eikö?
Pysyinkö budjetissa?
Tämän postauksen alkupuoli on kirjoitettu helmikuun lopulla. Nyt on aika arvioida, miten onnistuin pysymään budjetissa. Paljonko rahaa lopulta kului, paljonko sitä on nyt jemmatilillä käytettäväksi tämän vuoden vapaakuukausina ja mikä on toimintatonnien tilanne rahastoissa, joista kirjoitin alkuvuodesta.
Mikään ei mennyt suunnitellusti
Maaliskuu on ensimmäinen kuukausi tänä vuonna, kun kaikki heittää raha-asioissa häränpyllyä eikä mikään mene suunnitellusti. Sekä tulot että menot muuttuvat kesken kuukauden moneen kertaan ja jään miettimään, mikäköhän rooli budjetoinnilla oikein mahtoi tässä kuussa olla, sillä mitä järkeä on laatia suunnitelma, jos siinä ei sitten tietoisin päätöksin pysy lainkaan?
Muistan paljon somejulkaisuja ja blogitekstejä, joissa budjetissa pysymättömyyttä harmitellaan tai budjetin rikkoutumista jopa hävetään. Budjetissa pysymättömyys koetaan epäonnistumiseksi. Minussa ei budjetissa pysymättömyys tällä erää herätä oikein minkäänlaisia tunteita, eli en hahmota olevani harmissani tai mitenkään pettynyt.
Budjettia ei laadita siksi, että siinä pysyttäisiin. Budjetissa pysyminen ei saa olla tavoite, vaan budjetissa pysyminen on väline. Budjetti on yksi hyvä väline mahdollistamaan taloudellinen hyvinvointi ja mielenrauha, ja koska kumpikaan näistä ei ole tässä kuussa yhtään heikentynyt, ei ole syytä itsensä soimaamiseen.
Tulolaskelma meni pieleen
Olen koko kevään tehnyt kolmea työtä. Näistä kahdessa maksetaan palkkaa kahdesti kuukaudessa. Maaliskuun tulolaskelmasta olin unohtanut 15.3. maksettavat palkat ja olin tehnyt palkkatuloarvion vain 28.2. maksuun tulleista palkoista.
Lisäksi olin katsonut väärin osinkojen maksupäiviä. Ei ole mitään järkeä budjetoida maaliskuulle osinkoja, jotka masetaan vasta kuun viimeinen päivä. Eli rahat eivät tosiasiallisesti ole kuluvan kuun aikana käytössä. Budjetoinhan palkatkin niin, että kuun viimeisenä päivänä maksettava palkka on perusta seuraavan, alkavan kuun tulobudjetille.
| Maaliskuun tulot | Arvio | toteutui |
| Palkka matkailu | 321 € | 432,95 € |
| Palkka Lapha | 2 631 € | 2 631,02 € |
| Palkka siivouspalvelut | 706 € | 1 323,61 € |
| Osinkotulot | 1 600 € | 8,98 € |
| Blogitulot | 0 € | 13,98 € |
| Yhteensä | 5 258 € | 4 410,54 € |
Käytännössä Cibuksen pikkiriikkinen osinko poislukien kaikki maaliskuun tuloni olivat ansiotuloja. Yli 4300 euron nettoansiot ovat minulle todellinen harvinaisuus. Kyse on kahdesta asiasta: suuresta määrästä töitä ja siitä, että Lapin hyvinvointialue maksoi minulle palkat ajalta 10.1.–28.2. vasta helmikuun lopussa.
Menoja enemmän ja vähemmän
Tulopuolen suunnitelma oli huolimattomasti tehty ja virhe oli pelkästään minun. Menoissa sen sijaan tulivat tielle suurimmaksi osaksi luonnonvoimat. Mutta myönnetään, suoritin myös impulssihankintoja.
Kevään ”raskaan raadannan” palkkioksi suunniteltu Pohjois-Norjan autoreissumme jäi torsoksi, eikä toteutuneilta osiltakaan ollut aivan sitä, mitä tilattiin. Lumi yllätti autoilijat ja poikki olleet tieosuudet saivat meidät keskeyttämään lomamme ja palaamaan Kilpisjärvelle ennen aikojaan. Onneksi majoittajat suhtautuivat asiaan ymmärtäväisesti, enkä joutunut viimetinkaisista peruutuksista huolimatta maksamaan käyttämättä jääneistä majoituksista mitään.
Toisaalta innostuin myös humputtelemaan. Kävin kampaajalla ja tein matkamuistohankintoja, eli ostin itselleni Muonio-hupparin ja kangaskassin. Kumpaakaan en olisi tarvinnut, vaan kyse oli ainoastaan hyvän mielen ostoksista, joista erityisesti vaatekriittisenä kuluttajana hieman itseäni vielä soimaankin, vaikka uusi huppari on ihanan paksua kangasta ja muutenkin kovin mieluinen. Se on ihana, mutta tarpeeton.
Maaliskuun lopulliset tulot ja menot
| maaliskuu | toteutunut | suunnitelma |
| tulot | 4 410,54 € | 5 257,43 € |
| menot | 810,54 € | 990,45 € |
| joustovara | 66,98 € | |
| rahastoihin | 400,00 € | 1 000,00 € |
| vuodelle 2026 | 1 000,00 € | 1 000,00 € |
| jemmatilille | 2 200,00 € | 2 150,00 € |
| säästö % | 81,62 % | 81,16 % |
| jemmatilillä kuun lopussa | 3 741,27 € |
Jatkossa en pärjää, jos tämä jatkuu. Tuloja ei voi eikä saa laskea montaa sataa yläkanttiin. Päähänpälkähdyksiä ei pienillä tuloilla elämään sitoutuneelle mahdu joka kuukauteen euroissa kovinkaan paljon. Tai jos tietää, että päähän pälkähtelee paljon asioita, sitten pitää budjetissa olla ”spontaanius”- kohta, jolle myös laskee ennakoidut menot.
Toisaalta on ihan naurettavaa selittää, että joku olisi mennyt tässä kuussa rahallisesti mitenkään huonosti, sillä säästöprosentti nousi hurjiin lukemiin ollen yli 80. Ei siis syytä valituksiin. Tässä kuussa tienasin yli 30% koko vuoden tuloista. Silti tämä on yksi tärkeimmistä kirjoituksistani budjetoinnista. Vaikka väitän olevani siinä kokenut ja hyvä, se menee välillä pieleen.
Pieleen mennyt budjetointi ei tarkoita, että se pitää lopettaa. Pieleen mennyt budjetointi tarkoittaa, että pitää opetella tekemään se paremmin tai tarkemmin.
Mitä kuuluu toimintatonneille?
Tänään päättyvä kuukausi oli ensimmäinen, kun toimintatonnini, eli indeksirahastoihin säilötyt vuoden 2026 käyttörahani kävivät miinuksella. Olen sijoittanut tähän erilliseen salkkuun rahoja kesästä 2024 alkaen. Allokaationi on seuraava: 3k Jenkit, 2k maailma, 1k Eurooppa, 1k Suomi, 1k Intia. Salkkuni arvo on viipyillyt oikeastaan koko sijoitusajan joitakin satasia plussan puolella.
Maaliskuussa Trumpin hölmöilyjen siirtyessä eeppiseen luokkaan jenkkimarkkina hermoili ja rahastojeni arvo kävi pakkasella. Tilanne on kuitenkin taas korjaantunut ja sijoitin hieman hermoilevaan jenkkipörssiin siis vielä lisääkin, eli tässä kuussa tehty viimeinen vuodelle 2026 tarvitsemani toimintatonni meni jenkkirahastoon.
Ennen maaliskuun viimeistä pörssipäivää 8000 euron rahastosäästöni ovat plussalla 1,98% eli 158 euroa. Kaikki on salkussani riittävän hyvin.
Mitä seuraavaksi?
Vielä huhtikuu tulee olemaan kovatuloinen, uskoakseni kaikki tuloni tulevat huhtikuussa ylittämään maaliskuun toteutuneet tulot joillakin satasilla, sitten suunta onkin rytisten alaspäin ja tonnien tulot vaihtuvat ensin satasiin, sitten kymppien kuukausituloihin. Huhtikuu on tulojen suhteen vielä korkealla ja menojen suhteen matalalla. Sitten asiat kääntyvätkin toisin päin, kun on aika palata Lapista etelään.
Huhtikuu on silti luksuskuukausi, sillä nautimme viimeisestä kausityökuukaudesta yhdessä Suomen kauneimmasta paikasta eli Kilpisjärvellä. Suurin nautinnonlähde on ensi kuussa ehdottomasti kevättalvinen luonto, joka on ilmaista ja toisaalta korvaamatonta luksusta.
**********
Olen 50-vuotias vapaa harhailija. Olen luopunut vakituisesta ansiotyöstä säästäväisen elämäntavan ja sijoitusharrastuksen turvin. Kirjoitan harjoituksistani elää levollisemmin, vaikeilen ja viisastelen. Kerron sentin tarkasti omat raha-asiani ja lavertelen kaikesta muusta, mitä matkallani opin.